Partir en PVT en Australie, c'est le projet d'une vie pour beaucoup d'entre vous. Road-trips sur la Great Ocean Road, petits boulots à Sydney, plongée sur la Grande Barrière de Corail… Mais avant de décoller, il y a un sujet moins sexy à régler : votre assurance santé.
Et croyez-moi, en Australie, ce n'est pas un détail. Une simple consultation chez le médecin coûte entre 80 et 150 AUD, une nuit aux urgences peut dépasser les 2 000 AUD, et une évacuation sanitaire se chiffre en dizaines de milliers d'euros.
J'ai passé au crible les conditions générales de 4 assurances leaders du marché pour les PVTistes : Chapka, ACS, AVI International et Go by AVA. Pas de blabla marketing : des chiffres, des garanties réelles, et un verdict clair.
Bons plans exclusifs : Profitez de -5 % sur Chapka en souscrivant via mon lien ci-dessous, et de -5 % sur AVI International avec le code LEZBROZ5 à la souscription.
Tableau comparatif : Prix et Garanties (3, 6 et 12 mois)
Voici le récapitulatif complet des 4 assurances. C'est le tableau à garder sous le coude avant de souscrire.
| Critères | Chapka 🏆 Cap Working Holiday | ACS Globe PVT | AVI International WH Multirisque | Go by AVA Plan Santé WH |
|---|---|---|---|---|
| Prix 3 mois | 127 € → 120,65 € via mon lien | 107 € | 99 € → 94,05 € avec LEZBROZ5 | 160 € |
| Prix 6 mois | 249 € → 236,55 € via mon lien | 214 € | 198 € → 188,10 € avec LEZBROZ5 | 240 € |
| Prix 12 mois | 456 € → 433,20 € via mon lien | 428 € | 396 € → 376,20 € avec LEZBROZ5 | 440 € |
| Frais médicaux | Illimités | Illimités | 1 000 000 € | Illimités |
| Franchise médicale | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| RC Corporelle | 4 000 000 € | 4 500 000 € | 750 000 € | 4 500 000 € |
| RC Matérielle | 450 000 € | 450 000 € | Incluse global | 450 000 € |
| RC Locative | 100 000 € | Non spécifiée | Standard | 50 000 € |
| Bagages | 2 000 € (tout le séjour) | 2 000 € (vols A/R uniquement) | 2 000 € (tout le séjour) Limite 300 €/objet | 2 000 € (tout le séjour) |
| Sports aventure | Surf, plongée <40m, trek | Amateur, hors moteur/aérien | Plongée incluse, hors moteur/aérien | Hors aérien/moteur |
| Imprévus voyage | Retard vol 300 € / bagages 150 € | Non couvert | Non couvert | Indemnité hôpital 30 €/j |
| Application mobile | App dédiée iOS/Android | Espace client web | Espace client web | Espace client web |
| Retour anticipé | Oui, prorata mois restants | Oui, après 3 mois (frais 30 €) | Non prévu | Non remboursable |
| Retour temporaire France | Oui — 1 M€ + 15 000 € | Urgences, max 15 000 € | Oui, frais réels | Oui — 1 M€ + 15 000 € |
| Grossesse / Maternité | 75 % frais réels Max 7 500 € (carence 6 mois) | Limité (avant départ exclu) | 75 % frais réels Max 3 500 € (carence 6 mois) | Max 8 000 € 75 % frais réels |
| Frais dentaires urgence | 500 €/an + 440 €/dent max 1 300 € | Urgence extrême uniquement | 500 €/an + 500 €/dent | 600 € max |
| Quarantaine / Épidémie | Hôtel 50 €/nuit (10j) + 3 séances psy | Standard | Hôtel 80 €/nuit (14j) + 6 séances psy | 50 €/jour max 500 € |
| Point fort | RC Locative + app mobile + couverture complète | Excellent rapport prix / plafonds | Prix le plus bas + bonus uniques | Bons plafonds RC + bagages séjour |
| Point faible | Le plus cher sur 12 mois | Bagages hors séjour non couverts | RC plus basse | Le plus cher sur 3 mois |
Tarifs constatés en 2026 pour un PVTiste de moins de 36 ans en Australie. Les prix peuvent varier selon l'âge et la date de souscription. Les prix barrés intègrent la réduction de -5 % via nos liens et codes exclusifs.
Pourquoi souscrire une assurance santé pour son WHV en Australie ?
Des frais médicaux parmi les plus chers au monde
L'Australie n'a pas d'accord de sécurité sociale avec la France. Concrètement, votre carte Vitale ne vous servira à rien là-bas. Chaque consultation, chaque examen, chaque hospitalisation sera 100 % à votre charge.
Voici quelques exemples concrets de frais courants en Australie :
Consultation généraliste
80 à 150 AUD (≈ 50–95 €)
Passage aux urgences
à partir de 500 AUD
Intervention chirurgicale
5 000 à 30 000 AUD
Rapatriement sanitaire
à partir de 30 000 €
C'est précisément pour cette raison que les assurances PVT fonctionnent au 1er euro, sans passer par la Sécu française. C'est un remboursement direct, intégral, dès le premier centime dépensé.
L'assurance PVT est-elle obligatoire pour l'Australie ?
Non, l'Australie n'exige pas légalement de preuve d'assurance pour délivrer un Working Holiday Visa (sous-classe 417). Contrairement au PVT Canada, aucun document ne vous sera demandé à ce sujet.
Mais soyons clairs : partir sans assurance en Australie, c'est un pari financier que je ne recommande à personne. Un accident de surf, une chute en randonnée, une intoxication alimentaire sévère, et la facture peut ruiner votre séjour : au sens propre.
Mon conseil : Le coût d'une assurance PVT représente entre 33 € et 38 € par mois pour les offres analysées ici (et même moins avec nos réductions exclusives). C'est le prix d'un dîner à Sydney. L'arbitrage est vite fait.
Les critères indispensables pour choisir son assurance PVT
Avant de comparer les offres, il faut savoir ce qui compte vraiment dans un contrat d'assurance Working Holiday. Voici les quatre critères que j'analyse systématiquement.
Plafond des frais médicaux et absence de franchise
C'est le nerf de la guerre. Le plafond des frais médicaux détermine le montant maximum que votre assureur prendra en charge. En Australie, où les coûts hospitaliers sont élevés, je recommande un plafond illimité ou, au minimum, supérieur à 500 000 €.
Autre point crucial : la franchise. C'est la somme qui reste à votre charge avant que l'assurance intervienne. La bonne nouvelle : les 4 assurances de ce comparatif affichent 0 € de franchise sur les frais médicaux. C'est un standard du marché PVT, et c'est non-négociable.
Responsabilité Civile et RC Locative : le piège des colocations
La Responsabilité Civile (RC), c'est la garantie qui vous couvre si vous causez un dommage à un tiers. Renverser un café sur le MacBook de votre colocataire, blesser quelqu'un involontairement en sport… Ça arrive plus souvent qu'on ne le croit.
Mais voilà le point que 90 % des comparatifs ignorent : la RC Locative.
En Australie, la quasi-totalité des PVTistes louent un logement en colocation ou un van aménagé. Si vous provoquez un dégât des eaux ou un début d'incendie dans votre logement, c'est la RC Locative qui intervient. Sans elle, vous payez de votre poche.
Point de vigilance : Seules Chapka (100 000 €) et Go by AVA (50 000 €) incluent explicitement une RC Locative dans leurs contrats PVT. C'est un critère décisif si vous comptez louer un appartement ou un espace en colocation.
La protection des bagages : attention aux road-trips !
Sur le papier, les 4 assurances affichent un plafond bagages de 2 000 €. On pourrait croire qu'elles se valent. Pas du tout.
J'ai épluché les conditions générales, et voici ce que j'ai trouvé : chez ACS, la garantie bagages ne s'applique que pendant les vols aller et retour. Autrement dit, si votre sac est volé dans un van à Byron Bay ou à Melbourne, vous n'êtes pas couvert.
Chapka, AVI et Go by AVA couvrent vos bagages pendant toute la durée du séjour. Pour un PVT en Australie, où le road-trip en van est quasiment un passage obligé, c'est une différence majeure.
Sports d'aventure : surf, trek et plongée
L'Australie est un terrain de jeu pour les amateurs de sports outdoor. Surf à Bondi, plongée à Cairns, trek dans les Blue Mountains… Les 4 assurances couvrent ces activités pratiquées à titre amateur.
Le point commun : toutes excluent les sports à moteur (jet-ski, quad) et les sports aériens (parapente, saut à l'élastique). C'est une exclusion classique, mais pensez à vérifier si votre activité favorite figure dans la liste.
Chapka précise notamment couvrir la plongée jusqu'à 40 mètres, ce qui est amplement suffisant pour la Grande Barrière de Corail.
Notre grand comparatif des 4 meilleures assurances PVT Australie
Chapka (Cap Working Holiday) : La plus complète pour la vie locale
Chapka est un acteur historique de l'assurance PVT et cela se voit dans la conception de son contrat Cap Working Holiday.
Frais médicaux : illimités, pris en charge à 100 % des frais réels, sans franchise.
Responsabilité Civile : plafond de 4 000 000 € pour les dommages corporels et 450 000 € en dommages matériels. Solide.
RC Locative : c'est ici que Chapka se démarque avec un plafond de 100 000 € pour les sinistres en logement (incendie, dégâts des eaux). C'est le plafond le plus élevé du comparatif, et c'est un vrai plus pour la vie en colocation.
Bagages : couverts à hauteur de 2 000 € pendant tout le séjour (franchise de 25 €).
Les extras : 3 séances de soutien psychologique, 2 téléconsultations médicales, couverture des retards d'avion (300 €) et de bagages (150 €).
Application mobile : c'est un vrai plus que j'apprécie particulièrement. Chapka propose une application dédiée (iOS et Android) qui permet de gérer ses remboursements, envoyer ses justificatifs, contacter l'assistance et accéder à sa carte d'assuré en quelques clics. Quand vous êtes à l'autre bout du monde avec un décalage horaire de 8 à 10 heures, pouvoir tout gérer depuis son téléphone sans passer par des échanges de mails, c'est un confort non négligeable. Les autres assureurs de ce comparatif ne proposent pas d'application mobile dédiée : tout passe par un espace client web classique.
Retour anticipé : Chapka est l'assureur le plus souple sur ce point. Si vous rentrez définitivement avant la fin de votre contrat, vous êtes remboursé au prorata des mois restants. Pas de frais cachés, pas de durée minimale. Un vrai filet de sécurité si vous n'êtes pas sûr de rester un an.
Prix : 127 € pour 3 mois | 249 € pour 6 mois | 456 € pour 12 mois.
Offre exclusive : En passant par mon lien, vous bénéficiez de -5 % sur Chapka, soit 433,20 € au lieu de 456 € pour 12 mois. C'est l'assurance la plus complète du marché, à un tarif encore plus compétitif.
Mon avis : Le contrat le plus complet du marché pour un PVTiste installé en Australie. La RC Locative à 100 000 € et les bagages couverts en permanence justifient largement le prix : d'autant plus avec les -5 % via mon lien.
ACS (Globe PVT) : Des plafonds de santé très sécurisants
ACS propose le Globe PVT, un contrat compétitif avec d'excellents plafonds médicaux.
Frais médicaux : illimités dans le pays du PVT (Australie). Attention : en cas de séjour touristique hors Australie pendant votre PVT, le plafond descend à 150 000 €.
Responsabilité Civile : le plafond le plus élevé du comparatif en corporel avec 4 500 000 €.
Prévoyance : un capital accident versé en cas d'invalidité permanente, jusqu'à 30 000 €. C'est un bonus appréciable que les autres contrats ne proposent pas.
Prix : 107 € pour 3 mois | 214 € pour 6 mois | 428 € pour 12 mois.
Retour anticipé : ACS accepte le remboursement des mois restants, mais sous conditions strictes : le contrat doit avoir commencé depuis plus de 3 mois, il doit rester au moins 2 mois, et des frais de gestion de 30 € s'appliquent.
Le point à surveiller : La garantie bagages (2 000 €) est limitée aux trajets aller et retour. Vos affaires ne sont pas couvertes pendant vos déplacements à l'intérieur de l'Australie. Si vous prévoyez un road-trip en van, c'est un manque important.
Go by AVA (Plan Santé Working Holiday) : Un bon compromis RC / Santé
Go by AVA propose un contrat équilibré, le Plan Santé Working Holiday, avec des garanties solides sur les deux piliers essentiels.
Frais médicaux : illimités, sans franchise.
Responsabilité Civile : identique à ACS avec 4 500 000 € en corporel et 450 000 € en matériel.
RC Locative : incluse à hauteur de 50 000 €. C'est moitié moins que Chapka, mais c'est déjà un bel avantage par rapport aux contrats qui ne la proposent pas.
Bagages : couverts à 2 000 € pendant tout le séjour (franchise de 15 €, la plus basse du comparatif).
Hospitalisation : indemnité journalière de 30 € par jour à partir du 6e jour d'hospitalisation. Pratique pour compenser la perte de revenus.
Prix : 160 € pour 3 mois | 240 € pour 6 mois | 440 € pour 12 mois.
Retour anticipé : attention, Go by AVA est catégorique sur ce point. L'adhésion est à durée ferme et la cotisation n'est pas remboursable. Si vous rentrez plus tôt, les mois restants sont perdus.
Mon avis : Un contrat bien pensé, avec la RC Locative et les bagages couverts en permanence. Le tarif est raisonnable sur 12 mois, mais attention : c'est l'assurance la plus chère sur 3 mois (160 €).
AVI International (Working Holiday Multirisque) : Le choix économique
AVI mise sur un positionnement tarifaire agressif avec son contrat Working Holiday Multirisque.
Frais médicaux : plafonnés à 1 000 000 €. Ce n'est pas de l'illimité, mais restons pragmatiques : ce montant couvre 99 % des scénarios médicaux, même en Australie.
Responsabilité Civile : plafond global de 750 000 €. C'est significativement plus bas que les 3 autres contrats (entre 4 et 4,5 M€ pour la RC corporelle). Un point faible objectif.
Bagages : couverts à 2 000 € pendant tout le séjour, avec une limite de 300 € par objet.
Assistance renforcée : 6 séances de soutien psychologique (le double de Chapka) et une aide-ménagère en cas de rapatriement. L'assistance est clairement le point fort de ce contrat.
Les bonus AVI : AVI propose un module quarantaine/épidémie inégalé (hôtel 80 €/nuit, forfait téléphone 80 €, 6 séances psy). Elle couvre aussi la grossesse à hauteur de 3 500 € (carence 6 mois), les frais dentaires d'urgence (500 €/an + 500 €/dent accident) et maintient la couverture lors d'un retour temporaire en France jusqu'à 30 jours.
Prix : 99 € pour 3 mois | 198 € pour 6 mois | 396 € pour 12 mois.
Retour anticipé : la notice d'AVI International ne mentionne aucune clause de remboursement en cas de retour anticipé. Par défaut, la prime reste acquise à l'assureur.
Offre exclusive : Avec le code LEZBROZ5, vous bénéficiez de -5 % sur AVI International, soit 376,20 € au lieu de 396 € pour 12 mois. C'est tout simplement le prix le plus bas possible pour un PVT en Australie.
Mon avis : À 376,20 € pour un an avec le code LEZBROZ5, c'est imbattable. Si votre budget est serré et que vous n'avez pas besoin d'une RC ultra-élevée, AVI fait le job, et à prix cassé.
Les garanties "bonus" qui font la différence en PVT
Au-delà des garanties classiques (frais médicaux, RC, bagages), certaines couvertures passent souvent sous le radar. Pourtant, sur un séjour de 6 à 12 mois à l'autre bout du monde, elles peuvent tout changer.
Couverture lors d'un retour temporaire en France
C'est LA question que tout PVTiste se pose : "Si je rentre 2 semaines en France pour Noël ou un mariage, est-ce que je suis toujours couvert ?"
Bonne nouvelle : trois assurances sur quatre vous couvrent pendant un retour temporaire (jusqu'à 30 jours). Mais les niveaux de prise en charge varient énormément.
Chapka et Go by AVA offrent les meilleures garanties : jusqu'à 1 000 000 € en hospitalisation et 15 000 € en soins courants. C'est très solide et rassurant.
AVI International maintient également la couverture dans la limite des frais réels en cas d'accident ou de maladie. Pas de plafond aussi élevé, mais une protection concrète.
ACS est le maillon faible ici : la prise en charge est limitée aux urgences et plafonnée à 15 000 € maximum, y compris pour une hospitalisation. C'est maigre si un pépin sérieux survient pendant vos vacances en France.
Grossesse, frais dentaires et optique : qui rembourse quoi ?
Très peu de comparatifs abordent ces sujets. Pourtant, sur une tranche d'âge 18-35 ans partant pour une longue durée, ce sont des situations bien réelles.
Grossesse et maternité : bonne surprise, trois assurances sur quatre proposent une couverture. Go by AVA offre le meilleur plafond avec 8 000 € (75 % des frais réels), suivie de Chapka à 7 500 € (carence de 6 mois) et AVI à 3 500 € (carence de 6 mois également). ACS propose une couverture limit������e, avec un plafond non illimité et une exclusion totale de toute grossesse débutée avant le départ.
Frais dentaires d'urgence : une rage de dent en Australie peut coûter plusieurs centaines de dollars. Sur ce poste, toutes les assurances interviennent, mais à des niveaux différents. Chapka propose 500 €/an en urgence + 440 €/dent en cas d'accident (max 1 300 €). AVI offre 500 €/an + 500 €/dent (accident). Go by AVA applique un plafond unique de 600 €. ACS ne couvre que les urgences extrêmes ou les accidents, sans plafond clairement défini.
À retenir : Sur la maternité, Go by AVA offre le meilleur plafond (8 000 €). Sur le dentaire, Chapka et AVI sont au coude-à-coude avec des garanties plus généreuses. ACS est en retrait sur ces deux postes.
Protection sanitaire : quarantaine et épidémie
Depuis le Covid, la question "Que se passe-t-il si je suis bloqué en quarantaine ?" est devenue un vrai critère de choix.
AVI International reste le leader sur ce volet avec un module "Assistance Protection Sanitaire" très complet : frais d'hôtel jusqu'à 80 € par nuit pendant 14 nuits, un forfait téléphonique local de 80 € et jusqu'à 6 entretiens psychologiques. C'est le dispositif le plus structuré du marché.
Chapka propose une couverture correcte : prolongation d'hôtel à 50 €/nuit pendant 10 jours, 3 séances de soutien psychologique et 2 téléconsultations.
Go by AVA couvre les frais de prolongation de séjour à 50 €/jour (max 500 €), sans module psy dédié.
ACS ne dispose pas de module quarantaine spécifique. C'est un angle mort de leur contrat.
Remboursement anticipé si vous rentrez plus tôt
Un plan qui change, un job qui ne marche pas, le mal du pays… Il arrive que l'on rentre avant la fin de son PVT. La question du remboursement des mois restants est alors cruciale.
Chapka est la plus souple : remboursement au prorata des mois non utilisés, sans conditions particulières. C'est simple et transparent.
ACS accepte le remboursement, mais avec des conditions strictes : le contrat doit avoir commencé depuis plus de 3 mois, il doit rester au minimum 2 mois de contrat, et des frais de gestion de 30 € sont retenus.
Go by AVA est catégorique : l'adhésion est à durée ferme et la cotisation n'est pas remboursable.
AVI International ne mentionne aucune clause de remboursement dans sa notice. Par défaut, la prime reste acquise à l'assureur.
Mon conseil : Si vous n'êtes pas certain de rester 12 mois, privilégiez Chapka pour sa souplesse de remboursement, ou souscrivez d'abord pour 6 mois avant de prolonger.
Notre verdict : Quelle assurance choisir selon votre profil ?
Après analyse complète des 4 contrats, voici mes recommandations selon votre situation.
Le meilleur choix absolu : Chapka (Cap Working Holiday)
Si vous ne deviez retenir qu'une seule assurance, c'est Chapka. Et avec les -5 % via mon lien, l'écart de prix avec la concurrence se réduit considérablement : comptez 433,20 € pour 12 mois au lieu de 456 €, soit à peine 5 € de plus par an qu'ACS.
1. Une RC Locative à 100 000 €, indispensable pour louer un appartement ou un van en Australie.
2. Des bagages couverts pendant tout le séjour, pas seulement sur les vols.
3. Des frais médicaux illimités, sans franchise, avec des extras modernes (téléconsultation, soutien psychologique).
4. Une application mobile dédiée pour gérer ses remboursements et contacter l'assistance depuis l'Australie, ce qu'aucun autre assureur de ce comparatif ne propose.
C'est l'assurance la plus adaptée à la réalité quotidienne d'un PVTiste en Australie : colocation, road-trip, jobs variés.
L'alternative pour les petits budgets : AVI International
Avec le code LEZBROZ5, AVI tombe à 376,20 € pour 12 mois. C'est le tarif le plus bas du marché, toutes offres confondues.
Le plafond de 1 000 000 € en frais médicaux reste suffisant pour l'immense majorité des situations, et les bagages sont couverts pendant tout le séjour.
Le compromis à accepter : une RC corporelle nettement inférieure (750 000 € contre 4 à 4,5 M€ chez les autres). Si votre budget est serré et que vous cherchez l'essentiel (soins médicaux et protection des bagages), AVI avec le code LEZBROZ5 est le choix le plus malin.
Le challenger à considérer : ACS (Globe PVT)
ACS se positionne entre les deux avec un tarif de 428 €/an, des frais médicaux illimités et la meilleure RC corporelle du comparatif (4 500 000 €). Le capital accident jusqu'à 30 000 € en cas d'invalidité est un bonus que j'apprécie.
Le bémol est clair : pas de couverture bagages pendant le séjour. Si vous êtes du genre sédentaire (installé à Sydney ou Melbourne sans road-trip prévu), ACS peut être un excellent choix. Si vous prévoyez de bourlinguer en van, passez votre chemin sur ce point.