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Combien coûte vraiment une assurance voyage ? J'ai relevé les tarifs des 9 assureurs du marché le 26/07/2026, zone par zone et durée par durée. Vous trouverez ici les barèmes complets, le contrat le moins cher selon votre âge, et les six leviers qui font vraiment baisser la facture.
Prix relevés le 26/07/2026 · Sans engagement · Sans email
Renseignez vos critères : chaque prix est calculé pour votre pays et votre durée exacte, à partir de grilles relevées directement chez les assureurs.
Sans engagement · Sans email · Attestation sous 2 minutes
Voici les cinq tarifs les plus bas relevés le 26/07/2026 pour un séjour de deux semaines en Espagne, voyageur de 30 ans. Chaque prix bas a une contrepartie : elle est indiquée en clair.
Frais médicaux jusqu'à 500 000 € · franchise 30 €
La contrepartie : Une franchise de 30 € s'applique à chaque sinistre, et la prime est proportionnelle au budget de voyage que vous déclarez.
Frais médicaux jusqu'à 300 000 € · franchise 0 €
La contrepartie : Réservé aux moins de 40 ans sur la formule Globe Partner, et les bagages ne sont couverts que pendant le trajet, pas durant le séjour.
Frais médicaux jusqu'à 150 000 € · franchise 0 €
La contrepartie : Le tarif grimpe fortement dès que la destination bascule en zone USA, ce qui inclut la Thaïlande et l'Indonésie chez cet assureur.
Frais médicaux jusqu'à 1 M€ · franchise 0 €
La contrepartie : Excellent rapport garanties/prix sur deux à quatre semaines, mais la facture double presque sur les séjours de trois mois hors Europe.
Frais médicaux jusqu'à 1,25 M€ · franchise 0 €
La contrepartie : La facturation se fait à la semaine entamée et le contrat s'arrête à 56 jours.
Ce classement vaut pour ce séjour précis, et il change dès que vous modifiez la destination, la durée ou l'âge. C'est d'ailleurs tout le problème des listes figées que l'on trouve ailleurs : sur trois mois au Japon, ou pour un voyageur de 70 ans, l'ordre n'a plus rien à voir.
Voici le tarif le plus bas que j'ai trouvé pour chaque combinaison de zone et de durée, pour un voyageur de 30 ans. Ces montants sont relevés chez les assureurs le 26/07/2026, pas estimés.
| Durée du séjour | Europe | Monde | USA / Canada |
|---|---|---|---|
| 1 semaine | 16,50 €ACS | 16,50 €ACS | 23 €ACS |
| 2 semaines | 20,55 €Assur Travel | 29,50 €ACS | 42 €ACS |
| 3 semaines | 21,92 €Assur Travel | 39 €ACS | 46,25 €Assur Travel |
| 1 mois | 39 €ACS | 39 €ACS | 55 €ACS |
| 45 jours | 68,50 €ACS | 68,50 €ACS | 97 €ACS |
| 2 mois | 78 €ACS | 78 €ACS | 110 €ACS |
| 3 mois | 117 €ACS | 117 €ACS | 165 €ACS |
Deux enseignements. D'abord, le prix ne double pas quand la durée double : une semaine en Europe coûte 16,50 €, mais trois mois seulement 117 €, soit sept fois plus cher pour treize fois plus long. Ensuite, à contrat identique, la zone USA-Canada revient environ 40 % plus cher que l'Europe, et cet écart reste stable quelle que soit la durée.
Pour deux semaines, voyageur de 30 ans. Attention aux surprises : certaines destinations que l'on croit « bon marché » basculent dans la zone la plus chère chez plusieurs assureurs.
La Thaïlande et l'Indonésie illustrent parfaitement le piège : Heymondo les facture au tarif américain, alors qu'ACS les classe en zone monde standard. D'où un écart qui peut dépasser 20 € sur deux semaines pour deux contrats de niveau comparable. Testez votre destination exacte dans le comparateur.
C'est le point que les comparateurs oublient de dire : le contrat le moins cher n'est pas le même à 30 ans qu'à 70 ans, parce que les assureurs les moins chers ferment leurs portes tôt. Voici qui décroche le meilleur prix pour un séjour de deux semaines. Après 70 ans, les limites d'âge de chaque contrat sont détaillées avec les tarifs d'assurance voyage pour les seniors.
| Âge | Europe | Monde | USA / Canada |
|---|---|---|---|
| 25 ans | 20,55 €Assur Travel | 29,50 €ACS | 42 €ACS |
| 35 ans | 20,55 €Assur Travel | 29,50 €ACS | 42 €ACS |
| 45 ans | 20,55 €Assur Travel | 40,60 €ACS | 44,65 €Heymondo |
| 60 ans | 20,55 €Assur Travel | 40,60 €ACS | 44,65 €Heymondo |
| 70 ans | 20,55 €Assur Travel | 42,28 €Heymondo | 44,65 €Heymondo |
| 75 ans | 20,55 €Assur Travel | 46,25 €Assur Travel | 46,25 €Assur Travel |
La bascule se fait à 40 ans : ACS Globe Partner, de loin le tarif le plus bas du marché, ferme sa souscription à cet âge. Une deuxième bascule intervient à 75 ans, quand Heymondo s'arrête à son tour. Passé cet âge, les contrats sans limite comme Assur Travel deviennent les seuls accessibles, et l'écart de prix se resserre nettement.
Tous les barèmes de cette page sont donnés par voyageur. Pour une famille, ne multipliez pas bêtement : plusieurs assureurs appliquent une dégressivité. ACS accorde 10 % de remise à partir de trois assurés de la même famille, et AVI International propose un tarif famille réduit dès deux adultes et deux enfants, dont le montant n'est pas publié.
Go by Ava réserve un cas à part : 20 % de réduction en Europe si vous détenez la carte européenne d'assurance maladie. Elle est gratuite et se demande à votre caisse d'assurance maladie, alors autant l'avoir en poche avant de souscrire.
Mon comparateur calcule pour un voyageur seul, car c'est la seule base réellement comparable entre neuf assureurs. Pour une famille, partez de ce prix, puis demandez le devis groupé chez les deux ou trois contrats retenus.
Comprendre ces leviers vaut mieux que chercher une promotion : ce sont eux qui expliquent qu'un même voyageur paie 20 € ou 155 € pour deux semaines en Espagne.
À durée et contrat identiques, passer de l'Europe à la zone USA-Canada renchérit la prime d'environ 40 %. Et attention aux surprises : la Thaïlande ou l'Indonésie basculent dans la zone la plus chère chez Heymondo, alors qu'elles restent en zone standard chez ACS.
Le coût journalier s'effondre avec la durée : une semaine en Europe revient à 2,36 € par jour chez ACS, trois mois à 1,30 € par jour. Mais la facturation se fait par tranches, si bien qu'un séjour de 16 jours coûte exactement le même prix qu'un séjour de 30 jours.
Ce n'est pas une progression douce, ce sont des portes qui se ferment. ACS Globe Partner s'arrête à 40 ans, Go by Ava à 50 ans, ACS Globe Traveller à 65 ans, Heymondo et Chapka à 74 ans. Chaque seuil franchi vous prive du tarif le plus bas.
Chez ACS Globe Traveller, passer de 150 000 € à 300 000 € de frais médicaux coûte 5 % de plus, et monter à 500 000 € revient à 10 % de plus. C'est souvent le meilleur rapport protection/prix du marché.
L'annulation est le poste qui pèse le plus lourd, car elle se calcule sur le prix de votre voyage et non sur la prime. Détail des surcoûts constatés juste en dessous.
| Option | Surcoût | Relevé chez |
|---|---|---|
| AnnulationSur un voyage à 2 000 €, cela représente 60 € qui s'ajoutent à la prime | 3 % du montant du voyage | ACS |
| AnnulationFacturée au jour, elle peut dépasser le prix de l'assurance elle-même sur un long séjour | dès 5,90 € par jour | Luko by Allianz |
| Plafond médical porté à 300 000 €Le meilleur arbitrage si vous quittez l'Europe | +5 % | ACS Globe Traveller |
| Plafond médical porté à 500 000 €Imposé d'office sur la zone USA-Canada, déjà inclus dans les prix affichés ici | +10 % | ACS Globe Traveller |
Retenez le principe : l'annulation se calcule sur le prix de votre voyage, pas sur celui de l'assurance. C'est pour cette raison qu'elle double parfois la note, et c'est le premier arbitrage à faire si vous cherchez à payer moins.
Chercher l'assurance la moins chère du marché est rarement la bonne stratégie. Chercher le bon contrat au bon tarif, oui. Voici ce qui fonctionne vraiment.
Les assureurs ne facturent pas au jour près, mais par paliers. Chez ACS, tout séjour de 16 à 30 jours coûte le même prix : 39 € en Europe. Partir 17 jours ou 29 jours revient donc au même montant. Inversement, ajouter un seul jour à un séjour de 15 jours fait basculer dans le palier supérieur. Avant d'arrêter vos dates, testez les deux options dans le comparateur.
Chez plusieurs assureurs, l'annulation est intégrée au prix affiché. Europ Assistance ne propose que des formules qui l'incluent, ce qui explique son tarif élevé. Si votre voyage est peu coûteux ou déjà remboursable, une formule assistance et frais médicaux seuls suffit, et c'est le principal levier d'économie.
C'est là que se cachent les plus gros écarts. La Thaïlande est facturée au tarif américain chez Heymondo mais reste en zone monde standard chez ACS. Même chose pour l'Inde et le Mexique chez Chapka, ou la Suisse chez AVI. Un comparateur qui range le monde en trois cases vous fera payer cette approximation.
Heymondo et Chapka appliquent 5 % de remise via les liens de ce site. C'est automatique, sans code à saisir, et cumulable avec leurs promotions du moment. Sur un contrat à 100 €, cela représente 5 € récupérés sans rien changer aux garanties. Les réductions en cours chez les assureurs sont regroupées et vérifiées sur une seule page.
Un plafond de 150 000 € suffit largement en Europe, où votre carte européenne d'assurance maladie prend déjà une partie en charge. Payer pour 600 000 € sur un séjour en Espagne, c'est de l'argent perdu. L'arbitrage s'inverse totalement aux États-Unis.
Puisque le tarif dépend du nombre exact de jours, souscrire trop tôt avec des dates approximatives vous fait souvent payer une marge de sécurité inutile. Sauf si vous voulez la garantie annulation : là, il faut souscrire dès la réservation du voyage, sans quoi elle ne vous sera plus proposée.
Une assurance à 15 € qui ne rembourse pas revient plus cher qu'une assurance à 40 € qui fonctionne. Les cinq pièges que je vois le plus souvent.
Économiser 10 € sur le contrat pour se retrouver avec 30 € de franchise à chaque sinistre n'a aucun sens dès la deuxième consultation. Heymondo, Chapka et ACS affichent 0 € de franchise médicale ; Assur Travel et Europ Assistance appliquent 30 €.
150 000 € paraissent confortables jusqu'à ce qu'une hospitalisation à New York dépasse 100 000 € en quelques jours. Sur cette destination, un contrat bon marché à faible plafond est un pari, pas une économie.
ACS Globe Partner, le contrat le moins cher du comparatif, ne couvre les bagages que pendant le transport, pas durant le séjour. Si votre sac disparaît de votre chambre, vous n'êtes pas indemnisé. Ce n'est pas un défaut caché, c'est le prix de son tarif.
Une Visa Premier ou une Gold Mastercard couvre les frais médicaux avec un plafond souvent bien inférieur à celui d'un vrai contrat, sur une durée limitée à 90 jours, et à condition d'avoir réglé le voyage avec la carte. C'est la fausse économie la plus répandue.
AVI Routard s'arrête à 56 jours, Europ Assistance à 60, Go by Ava à 90. Souscrire le contrat le moins cher pour un séjour de deux mois sans vérifier sa durée maximale, c'est voyager non couvert sur la fin, au moment précis où la fatigue augmente les risques.
Soyons clairs : je ne relève pas les formules annuelles multi-voyages, mon périmètre s'arrête aux séjours de moins de trois mois. Mais le calcul se fait très bien avec le barème ci-dessus.
Additionnez le coût de vos séjours prévus sur douze mois. Trois week-ends européens et deux semaines en Asie, par exemple, représentent environ 80 € de contrats séparés au tarif plancher. En dessous de ce montant, l'annuelle n'a aucun intérêt. Le basculement se produit généralement à partir de trois ou quatre départs par an, ou dès deux si l'une des destinations est lointaine.
Deux points à vérifier avant de signer une annuelle : la durée maximale par séjour, souvent limitée à 60 ou 90 jours consécutifs, et le fait que la couverture démarre à la date de souscription et non à celle de votre premier voyage. Demandez le devis annuel directement chez Chapka ou Heymondo, puis comparez-le à votre total.
C'est l'économie la plus tentante, et la plus mal comprise. Votre Visa Premier ou votre Gold Mastercard inclut effectivement une assistance, mais elle est payée dans la cotisation annuelle de la carte, et elle vient avec trois conditions que l'on découvre souvent trop tard.
D'abord, la couverture ne joue que si le voyage a été réglé avec cette carte. Ensuite, elle s'arrête à 90 jours de déplacement. Enfin, son plafond médical est très en deçà de celui d'un contrat dédié, ce qui reste supportable en Europe mais devient risqué aux États-Unis.
Le bon réflexe n'est donc pas de choisir entre les deux, mais de lire d'abord la notice de votre carte, puis de souscrire une assurance voyage à la hauteur du reste. Le détail du match carte bancaire contre assurance voyage est expliqué sur la page d'accueil.
Moi, Teddy Lezbroz. Photographe voyageur basé à Vannes, je parcours le monde depuis 2016 et j'ai posé mes valises dans plus de 30 pays. J'ai créé Finley Assure après m'être perdu une fois de trop dans des conditions générales de 40 pages, à la veille d'un départ. Je relève les prix moi-même, contrat par contrat, et j'écris ce que je constate, y compris quand ça dessert un partenaire.
Transparence sur les liens. Certains liens de cette page sont des liens partenaires : si vous souscrivez après avoir cliqué, l'assureur me verse une commission. Votre prix reste identique, et il est même réduit de 5 % chez Heymondo et Chapka grâce aux accords négociés. Cette rémunération n'intervient pas dans le classement, établi à partir des garanties et des tarifs relevés. Finley Assure n'est pas courtier en assurance et ne vend aucun contrat : la souscription se fait toujours sur le site de l'assureur.